O pagamento das indenizações no seguro auto contratado a partir da Loovi é garantido legalmente pela LTI Seguros S.A., uma sociedade seguradora autorizada e fiscalizada pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP). Dentro dessa estrutura regulatória, a Loovi atua como estipulante de seguros e plataforma tecnológica, sendo responsável pelo aplicativo, pela vistoria digital, pela inteligência artificial e pela gestão do atendimento. Nesse caso, a Loovi funciona como uma ponte que liga o cliente à LTI Seguros S.A.
O papel da tecnologia na experiência do cliente
Esse modelo de parceria combina a agilidade da tecnologia por assinatura com a solidez das reservas financeiras obrigatórias exigidas por lei, garantindo que o segurado receba o pagamento em casos de perda total, colisão, roubo ou furto.
Na jornada do seguro auto moderno, a Loovi atua como a interface tecnológica e representante dos clientes (estipulante). O seu papel é simplificar todos os processos burocráticos que antes exigiam papelada e atendimento presencial. Entenda como:
Plataforma e usabilidade: Desenvolvimento do aplicativo intuitivo para cotação, contratação, gestão de coberturas no modelo “liga/desliga” e acompanhamento de guincho via GPS. Vistoria mobile por IA: Aplicação de visão computacional e Inteligência Artificial para analisar as fotos enviadas pelo smartphone em minutos, dispensando postos físicos de vistoria. Gestão do cliente: Centralização do suporte, acionamento de assistências 24h e mediação digital no aviso de sinistros.
Por atuar como estipulante, a Loovi defende os interesses do grupo de segurados perante a seguradora, garantindo transparência e facilidade operacional sem cobrar taxas de corretagem abusivas.
A atuação da seguradora e as regras da Susep
Enquanto a Loovi entrega a experiência digital, a LTI Seguros S.A. é a instituição financeira responsável por assumir o risco e garantir a indenização contratual.
Emissão da apólice: É a LTI Seguros S.A. quem emite formalmente o documento de seguro registrado sob um número de processo oficial na SUSEP. Responsabilidade jurídica e financeira: Em episódios de sinistro (como perda total indenizada em 100% da Tabela FIPE ou danos a terceiros), é o patrimônio e o caixa regulado da LTI Seguros S.A. que honram o pagamento ao motorista. Cumprimento dos prazos legais: Por ser auditada pela SUSEP, a seguradora parceira é obrigada a cumprir os prazos regulamentares para quitação das indenizações (como o limite de 30 dias após a entrega da documentação completa).
O objetivo principal da exigência de reservas é a solvência do sistema. Diferente de uma empresa comum que recebe primeiro para depois entregar um serviço pré-pago, a seguradora recebe prêmios de milhares de clientes e assume a obrigação incerta de pagar valores potencialmente altíssimos no futuro (caso ocorra colisão, roubo, furto ou perda total).
Sem as exigências de reservas, uma seguradora poderia gastar todo o dinheiro arrecadado em marketing, folha de pagamento ou dividendos aos sócios. Se ocorresse uma onda de sinistros (como tempestades, roubos em massa ou acidentes graves), a empresa não teria liquidez para indenizar seus clientes.
As exigências de reservas técnicas (ou provisões técnicas) no mercado de seguros são garantias financeiras obrigatórias que toda sociedade seguradora é por lei impedida de utilizar livremente, devendo mantê-las aplicadas em ativos de alta liquidez e segurança para garantir o pagamento de futuras indenizações e sinistros dos segurados.
No Brasil, quem define, fiscaliza e estabelece as regras para o cálculo e a manutenção dessas reservas é a SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), em conjunto com o CNSP (Conselho Nacional de Seguros Privados).
Tipos de provisões financeiras exigidas
As seguradoras (incluindo as parceiras que garantem operações de insurtechs como a LTI Seguros S.A. no caso da Loovi) precisam calcular diariamente diferentes categorias de provisões:
PP
